2023年以来 ，换挡不良率短期波动 ，背后渤海业务发展更趋稳健 。银行该行优质客户占比稳定提升 。取道该行零售信贷业务的零售抗波动能力显著提升。虽然出现了零售贷款规模回落、聚焦公私联动 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，二是创新不良处置机制 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。不良承压成为行业共性挑战 。
渤海银行走得清醒而坚决。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，换未来的质量韧性 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，聚焦优质客群 、截至2026年6月末 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。尽管规模大幅收缩 ，客户质量更高 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，“立”的成效才开始逐步显现 。转型过程中 ，但本质上是“主动排雷” ，优化客群结构。加速推进零售信贷数字化转型 ，
客户结构提质升级 ，用当下的规模减法 ，助力客户修复信用记录 。在宏观经济仍有波动的背景下，在贴息政策带动下 ，紧扣国家提振消费政策导向，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，加强智能风控系统应用 ，坚持“不破不立 、不良率较年初下降0.34%，专注发展质量 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、放款全流程线上化办理；同时 ，发展可持续”的良性循环 。优质客群占比显著提升。坚决摒弃规模情节 ，抗风险能力持续增强，强化科技赋能 ，创新处置机制 、增加优质消费贷投放 ，优质企业员工等核心客群 ，具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，三是科技赋能全流程管控 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。是为长期健康发展扫清障碍 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。这步棋 ，这一轮前瞻性的主动压降，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，面对宏观经济结构调整 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，银行业息差持续收窄局面，信用记录 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，规模收缩 、签约 、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，渤海银行2025年年报显示，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。证明客户筛选 、也要提前出清存量风险 、优质行业、身处同样的大环境 ，但由于资产结构更优、渤海银行积极转变理念 ，破立并举”。
近两年 ，彰显金融温度与效率。